เถาเป่า Buy now Pay later (BNPL) ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง เป็น ‘บริการการชำระเงินที่อนุญาตให้ผู้บริโภคชะลอการชำระเงินหรือผ่อนชำระได้’ เป็นทางเลือกใหม่ที่ดูจะเข้ากับสถานการณ์เศรษฐกิจซบเซาเป็นอย่าง ที่เป็นการเชิญชวนให้ผู้บริโภคที่ไม่มีเงินมากพอจะซื้อสินค้า ณ ช่วงเวลาการขายที่จำกัด และตอบโจทย์ผู้บริโภคที่ต้องการสินค้า แต่เงินยังไม่พร้อม
ต้นกำเนิดของ Buy now Pay later (BNPL) ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง เกิดขึ้นในประเทศออสเตรเลีย และได้เปลี่ยนแนวการชำระเงินของคนรุ่นใหม่ในออสเตรเลียโดยเฉพาะคนยุค Millennial หรือคน Gen Y จากผลการวิจัยของ Roy Morgan เมื่อเดือนกันยายนที่ผ่านมา พบว่า 1.95 ล้านของผู้ใช้งานชาวออสซี่ใช้บริการ BNPL อย่างน้อย 1 บริการ อาทิ Afterpay, Zip Money หรือ Zip Pay ที่ร้านค้าหรือร้านค้าออนไลน์ในปีที่ผ่านมา ขณะเดียวกัน การใช้บัตรเครดิตแบบดั้งเดิมก็ลดลงประมาณ 3% ในช่วงเวลานั้น
แม้จะมีการขยายตัวอย่างรวดเร็วและเป็นที่นิยม แต่อุตสาหกรรม BNPL ก็อาจเป็นช่องโหว่ที่ทำให้คนสะสมหนี้สินได้มากขึ้น และ BNPL ยังเป็นรูปแบบการชำระเงิน ที่สะดวกสำหรับผู้บริโภคบางคนและอาจดึงดูดผู้บริโภคที่ต้องการกระจายการชำระเงิน แต่ยังคงได้รับผลิตภัณฑ์ทันที โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต
ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง คืออะไร
BNPL คล้ายกับการซื้อสินค้าแบบเดิมที่มีสัญญาการซื้อขายแบบ Lay Buy คือ ลูกค้าทำสัญญาผ่อนชำระค่าสินค้าเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 2 งวด และจะได้รับสินค้าก็ต่อเมื่อได้ชำระค่าสินค้าจนครบถ้วนแล้ว แต่บริการ Buy now Pay later (BNPL) เป็นบริการที่อนุญาตให้ผู้บริโภคซื้อสินค้า/ผลิตภัณฑ์ได้ทันที แต่ชำระเงินได้เต็มจำนวนในภายหลัง ด้วยจำนวนงวดที่น้อยลง หรือสามารถผ่อนชำระในภายหลัง ในกรณีที่ผู้บริโภคไม่สามารถจ่ายเงินได้เต็มจำนวนภายในระยะเวลาการขายที่จำกัด
ผู้ให้บริการ BNPL จะทำการจ่ายเงินให้กับร้านค้าปลีกเพื่อให้ผู้บริโภคสามารถนำสินค้ากลับบ้านได้ทันทีและทำการชำระเงินให้เป็นงวด ปัจจุบันบริการ BNPL สามารถใช้ได้กับทั้งร้านค้าที่เป็นหน้าร้าน และร้านค้าบนแพลตฟอร์มออนไลน์อย่าง Klarna, Clearpay, Paypal, Laybuy , Amazon และผู้ให้บริการออนไลน์รายใหม่ ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าออนไลน์โดยไม่ต้องจ่ายทันที ตัวเลือกใหม่นี้ ทำให้ลูกค้าสามารถซื้อของได้โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิตหรือจ่ายดอกเบี้ย ในบางกรณีที่บัตรเครดิตมักจะมีค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าที่แนบมา
ทำไม Buy now Pay later ถึงได้รับความนิยม
ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง สร้างความยืดหยุ่นให้กับผู้บริโภคมากขึ้น เนื่องจากการชำระเงิน BNPL หมายถึง คุณไม่จำเป็นต้องรอว่าจะมีเงินในบัญชีธนาคารหรือไม่ สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินค้าราคาถูกและดีลที่ดีที่สุดที่ผู้ค้ามีให้ในช่วงเวลาจำกัด BNPL เป็นตัวเลือกการชำระเงินภายหลังที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในร้านค้าปลีกและร้านค้าออนไลน์ ทั้งนี้ยังสะดวกสำหรับผู้ซื้อสินค้าออนไลน์เพราะทำให้ลูกค้าสามารถทดลองก่อนตัดสินใจซื้อ เช่น หากคุณสั่งซื้อเสื้อผ้าหรือรองเท้า และไม่ต้องการใช้งานต่อ ก็สามารถส่งคืนได้ก่อนที่จะชำระเงินครั้งแรก ซึ่งผู้ให้บริการ BNPL ได้รับความนิยมจากผู้ค้าปลีกออนไลน์อย่างมากเพราะมีโอกาสน้อยมากสำหรับการทิ้งตะกร้าสินค้าของผู้ซื้อ
Buy now Pay later ทำงานอย่างไร
มีเพียงร้านค้าปลีกบางแห่งเท่านั้น ที่ให้บริการ BNPL แทนการใช้เงินสดหรือบัตรเดบิต/บัตรเครดิต หรือบัญชี PayPal โดยผู้บริโภคสามารถสมัครเพื่อใช้ BNPL ผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ของผู้ให้บริการ จากนั้น ลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณระหว่างการทำธุรกรรมออนไลน์หรือแสดงรหัสการซื้อผ่านแอปฯ ในร้านค้า อย่างไรก็ตาม ผู้บริโภคสามารถใช้ BNPL ได้หรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับว่าผู้ค้าปลีกเป็นพันธมิตรกับบริการหรือไม่ และการชำระคืนที่คุณจ่ายโดยการผ่อนชำระจะถูกหักออกโดยอัตโนมัติจากบัตรหรือบัญชีธนาคาร ที่ผู้บริโภคผูกไว้กับบัญชี ในการหักเงิน
ผู้ให้บริการ BNPL อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือดอกเบี้ย หากคุณไม่ชำระคืนการซื้อภายในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งบริการของ BNPL จะได้ประโยชน์ยิ่งขึ้น เมื่อลูกค้าสั่งซื้อสินค้าในจำนวนมาก โดยเฉพาะลูกค้าที่ต้องการซื้อสินค้าขนาดใหญ่และมีราคาค่อนข้างแพง เช่น เฟอร์นิเจอร์ หรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์
อย่างไรก็ตาม บริการ BNPL อาจมีความเสี่ยงทางการเงินที่สำคัญบางประการ เช่น บริการ BNPL ไม่อยู่ภายใต้รหัสเครดิตแห่งชาติ หมายความว่า ลูกค้าที่ใช้บริการเหล่านี้ จะไม่ได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกับผู้ที่ทำกับบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งควบคุมโดยหลักจรรยาบรรณ นอกจากนี้ ผู้ให้บริการ BNPL ยังไม่สามารถตรวจสอบได้ด้วยว่า ผู้บริโภคมีความสามารถในการชำระการจ่ายได้จริงหรือไม่
ที่มา : https://www.canstar.com.au/savings-accounts/buy-now-pay-later/
อ่านบทความอื่นๆ: 7 เคล็ดลับใช้บัตรเครดิตออนไลน์ ปลอดภัย ไร้ความเสี่ยง